Риэлтор Екатерина Захарова заявила, что таких случаев было уже не менее тысячи. После подачи заявки на ипотеку банк одобрил им условия с первым взносом 15–20%, но чтобы перейти к следующему этапу оформления ипотеки им пришлось согласиться на первый взнос, повышенный до 35%.

Клиенты Сбербанка предоставляли все необходимые для проверки заемщика документы на этапе подачи заявки. Многие из них к этому моменту уже понесли затраты на оформление сделки, в том числе внесли залог продавцу, оплатили оценку недвижимости, потратились на риэлтора и так далее.

В Сбербанке пояснили ситуацию желанием удержать клиентов. При недостаточной платежеспособности банк вправе отклонить заявку на ипотеку, но старается не отказать, в том числе предлагая увеличить сумму первоначального взноса. Юристы подтверждают, что такая практика законна.

«Повышение первого взноса в ипотеке служит только одной цели — уменьшению рисковой составляющей банка (соотношения кредита и залога), — уточняет главный эксперт «Русипотеки» Cергей Гордейко. — Наиболее надежный уровень первого взноса — это 30–40% от стоимости жилья. В случае дефолта заемщика этот уровень позволит банку с комфортом продать залог с дисконтом на торгах».

Правозащитники же считают такое поведение банка недобросовестным. Директор фонда «За права заемщиков» Евгения Лазарева полагает, что в ситуацию следует вмешаться ЦБ. Однако регулятор считает, что подобная практика допустима до заключения договора.